「年金生活でもお金に困らない人」になるために、今やるべきたった２つのこと
この4月に年金制度が改正され、多くのニュースを目にして「私の今後の生活大丈夫かしら?」と気になっている人も多いのではないでしょうか。
気がついた今がチャンス!
どうしたらよいのか『年金生活ビギナーのための家計練習帳』の著者、ファイナンシャルプランナーの深田晶恵さんに聞きました。
目次
老後生活の安心は、収入や貯蓄の多寡とは無関係!
みなさんは「老後生活でお金に困らない人」はどんな人だと思いますか?
おそらく「お金持ちの人」や「年金収入の多い人」だと思うでしょう。
実はそうとも限らないのです。
私はファイナンシャルプランナー（FP）として、幅広い年代の方からお金に関する相談を受けています。
長年、年金世代の相談を受ける中で、老後の安心は収入や貯蓄額の多寡だけで決まらないということを実感しています。
定年退職時に多額の退職金を受け取り、年金収入も多い、という人でも、60代で減った収入に合わせた支出のコントロールができずに70代前半で早くも老後資金を枯渇させてしまうケースは少なからずあります。
裏を返せば「お金に困らない人」とは、収入に合わせて支出をコントロールする力を持っている人。
この力は、生まれつきの才能ではなく、誰でもあとから身につけることが可能なのです。
しかし、それをしないまま70代を迎えてしまうと「老後にお金に困る人」になってしまうのです。
今産まれたばかりの子どもたちから見れば既に働いてる我々も逃げ切り世代と言われるだろう
我々から見た現在の年金生活者と同じようにねまぁ我々世代が逃げ切れるのかは定かではありませんが??
— Khem (@Khem_dividend) April 18, 2022
まずは「お金に対する苦手意識」をなくす!
では、「老後にお金に困らない人」になるために、ミドル世代は何をすべきなのでしょうか。
私のお勧めは、「お金に対する苦手意識」を取り除くこと。
家計簿をつけていない、お金のことを考えるのは苦手、もっと貯蓄できるはずなのに……など、みなさんの心の声が聞こえてきそうです。
でも、安心してください。
苦手意識を持っているのはあなただけではありません。
みなさん、そうですよ。
いくら貯蓄があるとか、貯めワザなど、自分の「お金プライバシー」は、友人たちとのランチの話題にのぼることはありません。
さらに「私、お金貯めるの得意なので!」と誇らしげに言う人は皆無でしょう。
いたら、怖いですよね。
おしゃべりの話題にのぼらないから、自分以外の人は「ちゃんと貯めているだろう」と思ってしまうのでしょう。
年金生活の親より働いてる私の方が手取り少ないから自分達のことは自分達でやってというスタイル
— 黄泉 (@yomirao) April 18, 2022
自分のお金の使い方を「知ること」からはじめる
苦手意識を取り除くための最初のステップは、「知ること」です。マネーの記事を読むようにする、わが家の支出状況を紙に書き出してみる、昨年1年間でいくら貯めることができたのかを振り返ってみる……など、ちょっとしたことでいいのです。
私が最近やっていることは、クレジットカードの請求明細をカテゴリー別にマーカーを引き、色別に電卓で集計しています。
コロナ禍で外食は減ったけれど、おいしい食材のお取り寄せやワインの購入が格段に増えてしまいました。
その他にも、外出できないストレスの解消、と称してネットでいろいろ買っています。
来月のクレジットカードの利用額だけみて「ゾッとする」だけでは、何も変わらない。
そこで、ワイン代はピンクマーカー、食材お取り寄せは黄色マーカーなど色分けして電卓で集計する。
何が使い過ぎなのかを知ることで反省できます。
「昨年1年間の貯蓄額」を振り返るのも効果的です。私のところへご相談に見える方には、必ず集計してきてもらいます。
貯めた額が少なかったら、大いに反省。自分で考えていたより貯められたなら自信を持っていいのです。
自分のお金を知ることで、次にすべきアクションが見つかります。
何に使い過ぎなのかわかれば、その支出をゼロにはできなくても、2割、3割減らす、というように。
私は、ワイン代の予算を決めました。
マーカーを引き始めてから、毎月その予算をオーバーしないように心がけるようになったのです。
こうした積み重ねをすることで、小さな自信を持てるようになり、お金に対する苦手意識が減っていきます。
一番やってはいけないことは「何とかなるさ」と、思考停止すること。長生き時代に入り、老後の生活はさらに長くなりそうです。
残念ながら、アクションを起こさなければ、何ともなりません。
「何とかなるさ」ではなく「何とかするさ」と言えるスキルを身に付けましょう。
自分の家計状態を知る、お金の知識を持つ、などちょっとしたことを実行することでスキルが身につきます。
難しくないので、ぜひ「知ること」からはじめて、「お金に困らない人」を目指してください。
年金生活者支援給付金、5月13日に3カ月分振り込まれるそうです。
よかった…！— ともちん??4y&10m (@tomo3__slv) April 18, 2022
ネットの声
「年金制度という国家的詐欺・搾取。お金に困らないのなんて簡単なこと。月の支出が収入を決して上回らないこと。この継続だけにすぎない。あとは運用スキルと金融リテラシーを磨き、しっかり備えておけば経済的に困ることはないだろう。真剣に緊張感もって望まないと、認知症になってすべて失ってしまうぞ。」
「年金生活前に年金額に合わせた生活にしてしまうことやね。これは事前にわかることですからね。こうやって日本経済は蝕まれていく。でも、先の無い人間は関係無いじゃないか。頑張ってケチケチ生活に移行していきましょう。」
「日々の支出を把握して、固定費を日頃から減らしておくことが大事です。家以外のローンは組まない。無駄な外食、酒、タバコ、ギャンブル等は論外です。」
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